Что такое кбм по осаго и как он правильно определяется согласно таблице с указанием класса страхователя?

Что делать, если вы не согласны с коэффициентом, который применяет страховая компания и можно ли рассчитать снова

Нередко бывают ситуации, когда страховая компания предпочитает рассчитать стоимость страховки начиная с первого коэффициента и третьего класса соответственно, для всех новых клиентов, без учета прошлого водительского стажа. Игнорирование реального класса водителя и отказ от предоставления скидки противозаконно. Для всех клиентов, включая новых, необходимо рассчитать ОСАГО с учетом всех коэффициентов. Это относится и к онлайн страховке. Правильный КБМ необходимо учесть и рассчитать при оформлении е-ОСАГО.

Все коэффициенты для расчета стоимости ОСАГО утверждены законодательно. Крупные компании не позволяют себе игнорировать законодательство – это может обойтись дороже. При многократных нарушениях можно лишиться лицензии по выдаче полисов ОСАГО. Насаждением «своих правил» обычно страдают мелкие компании, не вполне осознающие меру ответственности. Если компания пытается нарушить закон уже при оформлении полиса, закономерно предположить, что при возникновении страхового случая, вы можете столкнуться с полным нежеланием платить и будете вынуждены отстаивать свои интересы в судебном порядке.

Чаще всего страховые компании пытаются присвоить начальный третий класс и рассчитать «единичку» для автомобилей с неограниченным кругом лиц, допущенных к управлению. В некоторых случаях агенты могут пытаться рассчитать даже штрафной повышающий коэффициент. Это неверное решение. Если к управлению допущен неограниченный круг лиц, КБМ нужно рассчитать на основании данных владельца машины. При безаварийной езде, можно получить существенную скидку по обязательному страхованию ОСАГО даже на машине с неограниченным кругом водителей, регистрируя страховку на собственника.

Перерасчет полиса при изменении коэффициента

Если в базе РСА записан неправильный КБМ, то владельцы ТС могут столкнуться с завышенной стоимостью при оформлении страхового полиса. Последствием такой ошибки является расчет стоимости страховки без учета скидки за безаварийную езду. Водителям приходится оплачивать из своего кармана ошибки страховщиков.

Бывают случаи, когда к управлению ТС допущено ограниченное число водителей. Если у каждого из них есть максимальная скидка, то КБМ равен 0,5. При попытке заказать страховой полис ОСАГО с помощью интернета оказывается, что в базе РСА у одного из водителей КБМ равен 0,85. Это значит, что цена страховки увеличится минимум на 25%. Чтобы решить эту проблему и снизить цену, делают перерасчет КБМ.

Сделать перерасчет КБМ можно разными способами:

Написать заявление в Центробанк России. Предъявляется жалоба на КБМ по ОСАГО и производится перерасчет. Для этого нужно отправить сканированную копию полиса с наименьшим КБМ или справку о том, что страховые выплаты отсутствуют. Центробанк сам делает запрос в РСА и отправляет жалобу на рассмотрение. Уведомление о ходе рассмотрения жалобы придет на почту.
Написать заявление в страховую компанию, застраховавшую водителя с неверным классом. Ответственная за ошибку фирма сама все исправляет и делает перерасчет. На имя руководителя компании пишется заявление в двух экземплярах. КБМ изменяют на основании прошлого полиса или справки, что в страховые выплаты в прежней компании отсутствовали.Заявление регистрируют и присваивают ему порядковый номер. Второй экземпляр заявления с датой и штампом остается водителю. Такое заявление рассматривают 10 дней (это предусмотрено законом)

Если после десятидневной проверки КБМ не изменился, то нужно снова обращаться в страховую компанию.

Важно. Во время подачи жалобы страховой договор должен быть действительным

Если же страховщик отказывается принять заявление, его отправляют заказным письмом с уведомлением.

Обратиться к брокеру. Страховые брокеры восстанавливают утерянную скидку за вознаграждение. В этом случае сразу определяют, в какой момент присвоили ошибочный КБМ. Для этого изучают размер КБМ помесячно в течение нескольких лет, и находят нужный полис. Запросы по изменениям коэффициента за год сохраняют в электронном виде, чтобы приложить к жалобе.Разумно будет найти старые полисы, в которых видно какой КБМ и класс были присвоены водителю в прошлые годы. Затем уже отправляется жалоба в ЦБ РФ, РСА или страховую компанию. Если за месяц страховщик не решит проблему, то придется обратиться в суд.

Заявление на перерасчет в РСА

Заявление на перерасчет КБМ ОСАГО в РСА – официальный документ, направленный на исправление или восстановление верного значения КБМ в базе АИС РСА.

Любые исправления или изменения значения КБМ должна производить компания, которая страховала обратившегося с жалобой водителя. Следовательно, нужно написать заявление в компанию, полис которой на руках у владельца ТС. Если же страховщик отказался от перерасчета КБМ ОСАГО, то заявление отправляют в РСА.

Заявление такого типа пишется в произвольной форме, с просьбой изменить КБМ в базе РСА предоставляют перечень данных:

• дата рождения заявителя;
• данные ВУ (серия, номер);
• дата выдачи ВУ;
• данные паспорта (серия, номер);
• номер полиса ОСАГО;
• номер прошлого полиса;
• причина обращения в РСА.

Прилагается скан копии полиса ОСАГО, который был оформлен раньше, с указанием правильного КБМ. Также нужна сканированная с обеих сторон копия ВУ.

• Скачать бланк заявления на перерасчет КБМ ОСАГО в РСА
• Скачать образец заявления на перерасчет КБМ ОСАГО в РСА

Для мгновенной отправки заявления в РСА, используют официальный электронный почтовый ящик российского союза автостраховщиков для приема документов (копий, заявления) на восстановление КБМ.

Из вышеперечисленного можно сделать вывод, что правильно рассчитанный коэффициент КБМ – отличный способ сэкономить на страховке для каждого водителя, при условии, что он не стал виновником транспортного происшествия. А главное, что его несложно рассчитать верно, если руководствоваться инструкцией.

Как узнать свой коэффициент по ОСАГО?

Как узнать класс бонус малус? Кбм может быть рассчитан самостоятельно либо скалькулирован на одном из многочисленных тематических сайтов:

1. Бонус-малус легко вычисляется по таблице: начало берётся на классе 3, далее каждый год практики соответствует одному шагу вниз (езда без аварий) или вправо (аварийная история). Каждому классу в таблице приведено соответствие кбм (соседняя колонка). Год без полиса Осаго отбрасывает водителя к началу (строка класс 3). Таблицу кбм можно посмотреть на официальном сайте РСА http://www.autoins.ru/ru/help/bonusmalus.wbp.
2. Калькуляцией кбм и осаго занимаются многие автомобильные сайты. Все они черпают сведения из АИС РСА.
3. После самостоятельного расчёта (или без него) бонус-малус стоит пробить по базе АИС РСА http://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/kbm.htm. Для проверки потребуется ввести ФИО и номер водительских документов, а также указать рождение. После введения капчи можно инициировать свой запрос.

Не исключено, что после проверки обнаружится несоответствие расчёта сведениям, хранящимся в базе: довольно часто страховые компании оперируют ошибочными данными, однажды внесёнными другими страховщиками.

• проверить все предыдущие осаго, чтобы определить, в какой СК была допущена ошибка при введении данных в базу (придётся вручную произвести перерасчёт, так как кбм в осаго не фиксируется);
• обратиться в СК с заявлением об обнаруженной ошибке и просьбой о внесении изменений в АИС РСА.

Восстановление кбм маловероятно, если СК, отправившая в базу искажённую информацию, уже не существует, так как корректировка сведений осуществляется исключительно самими страховщиками.

В этом случае следует обратиться с заявлением (жалобой на СК) в РСА или Центробанк. В заявлении следует проставить ссылку на обязательность хранения всей информации о страхователях и полисах Осаго в АИС с середины 2014 года (ФЗ №170 2011/01/07 редакция 2014/04/06 ст.29(з); Указания ЦБ №3384-У 2014/19/09 ч.2, примечания п.3).

Во избежание неточностей и обмана при оформлении осаго следует ежегодно проверять расчёты и предварительно производить калькуляцию вручную или через интернет. Необходимым и достаточным условием повышения персонального кбм и снижения за счёт этого стоимости Автогражданки станет отсутствие у водителя в «послужном списке» аварий с последствиями, виновником которых оказался он сам.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефону: 8800-350-97-52

С неограниченным ОСАГО

Когда к управлению автотранспортным средством допускается уже неограниченное число водителей, то класс получает только обладатель этого транспорта.

До 2019 года КБМ, в свою очередь, рассчитывается по последнему закончившемуся договору ОСАГО. Однако в 2019 году начали действовать изменения в порядке определения КБМ. Теперь его будут определять для всех — первого апреля каждого года. При это страховая история прерываться не будет, даже если случились перерывы в страховании, как это было раньше. К учету будут приняты все договора которые еще действуют на 01.04.2019 и те, которые закончились не более одного года назад. На основании, собранных данных, каждому участнику системы обязательного страхования определят свой класс КБМ. Все договора ОСАГО, которые захочет оформить клиент, после 01.04.2019 года, будут рассчитаны на основании определенного таким образом значения коэффициента,  пересматриваться он будет не раньше первого апреля следующего года.  С 2020 года Кбм будет определяться раз в год первого апреля.

Для юридических лиц, КБМ будет един для всей техники, сроки его присвоения такие же, как и для физлиц, а вот значение будет определятся как средне-взвешенная величина из всего количества техники, принадлежащей одной компании.

Штрафная линейка КБМ по ОСАГО

Существуют специальные штрафные классы, которые присваиваются в результате многократных страховых выплат в течение года. Штрафной коэффициент маркируется буквой «М», от латинского слова «малус» и составляет 2.45. При 4 и более страховых выплатах в течение года, коэффициент «М» присваивается из любого класса.

Обнуление КБМ

Класс индекса бонус – малус теперь привязывается не к автомобилю, а к водителю. Соответственно, при смене автомобиля, а это происходит в среднем раз в 3-5 лет, коэффициент не обнуляется

Для аккуратных водителей это, безусловно, важно. Но и избавиться от повышающего коэффициента со сменой машины не получится

КБМ отслеживается по единой базе при условии своевременного внесения изменений и информации о новых договорах.

Тем не менее, случаи обнуления индекса происходят не так уж редко. Класс КБМ привязан непосредственно к номеру водительского удостоверения. Соответственно, при любых манипуляциях с удостоверением водителя, замене, утрате, КБМ обнуляется. Обнуление происходит, если вы не информируете страховую об изменениях. Или если страховая не передает обновление информации в единую информационную базу РСА. Можно попытаться восстановить водительский безаварийный стаж, если значение индекса КБМ хорошее. Но можно и не восстанавливать, если вы рады избавиться от штрафного коэффициента. В этом случае вам придется начинать с классической единички и, наверное, в новой страховой компании. Хотя страховщики обмениваются информацией через базы, и трюк может не сработать.

Откуда страховые компании знают ваш класс по КБМ

Автоматизированная информационная система АИС содержит данные по всем страховым договорам, заключенным с 2011 года. Страховые компании обязаны передавать данные о заключенных договорах и страховых случаях в автоматизированную базу.

Вы можете проверить действия страховщиков по внесению изменений самостоятельно. Чтобы пробить по базе данные водителя по страховке, воспользуйтесь единой базой РСА. На странице dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/kbm.htm официального сайта РСА расположена форма просмотра и вычисления класса бонус-малус. Форма действует только для водителей с российскими правами.

Возможно, имеет смысл проверять права и стаж безаварийной езды у всех водителей. В страховой полис не вносится информация о классе КБМ, все данные придется проверять в ручном режиме.

В каких случаях можно утратить класс индексирования КБМ

• При замене водительского удостоверения, утере, окончании срока действия удостоверения. Замена удостоверения при смене фамилии – самый вероятный способ утратить КБМ. Чтобы избежать утраты данных и снижения класса, при замене водительского удостоверения, прав, смене фамилии и прочих случаях, сообщайте об изменениях в страховую компанию. Компания должна выполнить внесение измененной информации в автоматизированную базу. Это касается всех водителей, допущенных к управлению транспортным средством.
• Ошибки страховых агентов при оформлении документов. Неправильно оформленные документы могут стать достаточным основанием для невыплаты страховки. При увеличивающейся популярности электронной страховки, шанс неправильного указания года рождения или ФИО при оформлении существенно снижается. Увеличивается риск предоставления подложных и фальшивых документов при самостоятельном оформлении электронной страховки ОСАГО, неточное указание серии автомобиля и года выпуска, что скажется на возможности страховых выплат, но в меньшей степени влияет на коэффициент бонус малус. Только при отказе от страховой выплате и признании страховки недействительной виду подлога документов. О снижении процента выплат в данном случае говорить не приходится.
• Положительный КБМ по ОСАГО аннулируется при перерыве в автостраховании более 1 года. Обнуление КБМ происходит и при заключении автостраховки на срок менее года.
• Ошибки страховой компании. КБМ обнуляется, если страховая не передала данные водительских прав в АИС РСА – союз автостраховщиков. Проверяйте передачу данных в базу при проблемах с лицензированием страховой компании или при прекращении деятельности компании. Они обязаны официально передать дела преемникам и передать все данные в АИС РСА.
• Страховая компания может пересмотреть класс водителя после любого ДТП, в том числе и не по вашей вине.

Скидка за безаварийную езду

Страхование авто по обязательной страховке ОСАГО – нужная процедура. В 2017 г. максимальная страховая выплата по договору в случае повреждения авто – 400 тыс. рублей, а при угрозе жизни и здоровью – 500 тыс. Если автовладелец попадет в ДТП и будет признан в нем виновником, выплаты потерпевшему осуществит компания-страхователь. Вследствие изменения суммы выплат цена полиса ОСАГО тоже возросла – примерно в 2 раза.

Лишь пенсионеры получают скидку на него всегда 40-70%, а вот молодым водителям с небольшим стажем можно надеяться только на безаварийную езду.

Все страховые компании ведут свою деятельность, руководствуясь законом №40-ФЗ, в котором отражены все нюансы, касающиеся ОСАГО. Когда рассчитывается цена полиса, учитывают, как отъездил автовладелец год, с авариями или без. Если не было их давно, а точнее 10 лет, он может рассчитывать на 50-процентную скидку.

Так бывает, что у водителя большой водительский стаж, но он никогда не оформлял договор ОСАГО. В таком случае не обижаются при присвоении 3-ого класса и КБМ=1. Ему не полагаются поощрения, но при этом нет поводов для наложения повышающего коэффициента.

Другая ситуация, если человек только отучился в автошколе и купил автомобиль. В таком случае класс вождения у него 0, а коэффициент по КБМ 2,3. За страховку он заплатит в 2,3 раза больше, чем базовый тариф. Главное не попадать в ДТП, и тогда через год класс вождения повысится до 1 и полис оформят за меньшие деньги, так как КБМ=1,55. За безаварийную езду на протяжении десяти лет премируют 50-процентной скидкой.

Важно! Если водитель в течение шести лет управлял автомобилем и не попадал в аварии, все его скидки сгорят. Ему присвоят 1 класс и КБМ возрастет до 2,45

Формула

За основу расчёта стоимости полиса берётся базовая тарифная ставка (ТБ), установленная Центробанком для конкретной категории колёсного транспортного средства, на которую накладываются корректирующие коэффициенты.

Коридор базовой ставки ЦБ на 2017 установлен 3432 – 4118р (Указание ЦБ №3604-У 2015/20/03).

Это означает, что СК сама устанавливает ТБ в рамках коридора с учётом убыточности региона и официально объявляет о принятом ею базовом тарифе.

Порядок смены тарифа декларируется Центробанком (Указание ЦБ №3384-У 2014/19/09 Приложение 4 п.1).

Расчётная формула Осаго (Указание ЦБ №3384-У 2014/19/09 Приложение 4 п.2):

ТБ * КТ * Кбм * Квс * КМ * КО * КН * КС = ОСАГО

Здесь:

• ТБ банковский базовый тариф в рамках коридора Центробанка;
• КТ территориальная поправка к базовому тарифу;
• Кбм персональный коэффициент безаварийности водителя;
• Квс общий стаж водителя (4 категории);
• КМ мощность авто (6 категорий);
• КО наличие или отсутствие ограничений по допуску к рулю (2 категории);
• КН нарушения клиента в области страхования ФЗ №40 ст.9 п.3 – в этом случае итоговая стоимость может быть установлена в 5-кратном размере от ТБ (ФЗ №40 ст.9 п.4);
• КС фактическое использование тс в рамках годичной страховки (8 категорий).

Рассчитанная по формуле премия (стоимость Осаго) не может более чем в три раза превышать исходный базовый тариф, который выбран страховой компанией в рамках коридора ЦБ и объявлен официально.

Как посчитать самому по базе РСА?

Для физических лиц

Прежде чем рассчитывать КБМ по ОСАГО для физических лиц, внимательно изучают прежний полис, оформленный в страховой компании. Сегодня заключают договор с не- и ограниченным поименным списком водителей. В первом случае при расчетах учитывают класс, КБМ и другие поправочные коэффициенты, имеющие прямое отношение к собственнику автотранспортного средства. Во втором случае придется проверять класс каждого водителя индивидуально.

• Обработка личных данных.
• Учет условий ранее заключенного договора.

Также вводят код безопасности и указывают дату допуска водителя к управлению ТС. Только после этого запрос считается полностью сформулированным, можно отправлять его и ждать ответа от системы.

1. Вход в личный кабинет на сайте autoins.ru.
2. Выбор формы заявления – Расчет КБМ онлайн.
3. Собственник ТС – физическое лицо.
4. Договор с ограничением/без ограничения.
5. Введение ФИО водителя.
6. Введение даты рождения.
7. Введение серии и номера ВУ.
8. Введение даты, когда должно произойти заключение договора ОСАГО.
9. Введение кода безопасности.
10. Отправка запроса в РСА.

Необязательно заполнять специальную форму на сайте РСА, если водитель впервые заключает договор ОСАГО. У него будет 0 класс и КБМ=2,45. Если у него есть водительский стаж, но раньше он не управлял ТС, его класс – 3, а КБМ=1. За каждый год безаварийной езды он будет получать 5-процентную скидку, но любая авария аннулирует все прежние льготы и послабления.

Для юридических лиц

В принципе алгоритм расчета КБМ по ОСАГО для юридических лиц ничем не отличается от алгоритма расчета для физических лиц. Приходится вводить все те же сведения, но вот начисление коэффициента бонус-малус происходит по-другому. При страховании не учитывают данные каждого водителя, происходит начисление на транспортное средство.

Пример:

У компании два автомобиля. Первый – КАМАЗ, а второй – ГАЗель. Истек один год с момента заключения первого договора ОСАГО. Водитель КАМАЗа попал в дорожно-транспортное происшествие, а шофер ГАЗели нет

Не важно, кто из водителей был за рулем КАМАЗа. При расчетах повысится КБМ на это транспортное средство

Полис обойдется дороже, чем рассчитывал хозяин фирмы. Но эта ситуация никак не повлияет на стоимость полиса ОСАГО для ГАЗели. После первого года безаварийной езды можно рассчитывать на 5-процентную скидку.

Так делали расчеты до 1.01.2017 г. Но с этого года заработало новое правило – плата за полис ОСАГО по среднему коэффициенту. От этого пострадали владельцы большого автопарка. Например, если речь идет о таксопарке, в котором работают наемные водители, часто попадающие в ДТП, то среднее значение КБМ для юридического лица будет в разы больше.

1. Вход в личный кабинет на сайте autoins.ru.
2. Выбор формы заявления – Расчет КБМ онлайн.
3. Собственник ТС – юридическое лицо.
4. Введение ФИО водителя.
5. Введение даты рождения.
6. Введение серии и номера ВУ.
7. Введение даты, когда должно произойти заключение договора ОСАГО.
8. Введение кода безопасности.
9. Отправка запроса в РСА.

Больше нюансов о том, как осуществляется расчет КБМ для ОСАГО по базе РСА онлайн, можно узнать в нашей статье.

Как рассчитать свой КБМ?

Рассчитать КБМ по ОСАГО для физических лиц можно с помощью специальной таблицы. Для этого достаточно сведений о текущем классе КБМ и количестве ДТП, выплаты по которым были произведены по подлежащему обновлению полису.

В первом столбце таблицы нужно выбрать строку, содержащую текущий класс, в последующих столбцах выбрать соответствующий числу имевших место выплат, и на их пересечении будет указан класс, который будет действителен при вычислении новой страховой премии. Множитель, применяемый к базовой цене, при таком классе безубыточности указан во втором столбце этой же таблицы. Кроме того, большое количество сайтов предлагает услуги расчета ОСАГО онлайн и проверки КБМ онлайн.

Однако если водитель не значился в полисе ОСАГО дольше 1 года, то ему снова присваивается множитель 1, как и при покупке первой страховки после получения прав. Эта норма действует во всех страховых.

Класс водителя	КБМ	Число ДТП за год
1	2	3	4
м	2.45	м	м	м	м
о	2.3	1	м	м	м	м
1	1.55	2	м	м	м	м
2	1.4	3	1	м	м	м
3	1	4	1	м	м	м
4	0.95	5	2	1	м	м
5	0.9	6	3	1	м	м
6	0.85	7	4	2	м	м
7	0.8	8	4	2	м	м
8	0.75	9	5	2	м	м
9	0.7	10	5	2	1	м
10	0.65	11	6	3	1	м
11	0.6	12	6	3	1	м
12	0.55	13	6	3	1	м
13	0.5	13	7	3	1	м

Как рассчитывается КБМ, если в ОСАГО вписано несколько водителей?

Если определение личного показателя не вызывает проблем, то вопрос, как рассчитывается КБМ, если 2 водителя и более включены в 1 полис, возникает достаточно часто. Ответ прост: для того чтобы рассчитать коэффициент КБМ на несколько водителей, нужно по базе РСА на официальном сайте узнать класс каждого из них, а затем выбрать из этих значений, то которое дает право на минимальную скидку. Для оформления ОСАГО, распространяющегося на несколько человек, понижающий или повышающий множитель регламентируется худшим из показателей.

При обновлении параметров действующей страховки и дополнении списка водителей, будет произведен перерасчет КБМ, если класс добавляемого лица меньше, чем тот, что был использован ранее. Зная об этом, можно самостоятельно пересчитать стоимость изменений. Главное — помнить, что эти правила действительны лишь для лимитированного перечня лиц, имеющих право садиться за руль. В случае оформления полиса без ограничений, применяют множитель, привязанный к связке владелец-автомобиль. При смене транспортного средства или его принадлежности коэффициент становится равен 1.

Полезная информация

К сожалению, недобросовестные страховые компании иногда тоже не указывают достоверные сведения о КБМ. Делают они это с целью получения большей страховой премии, чем полагается

Поэтому очень важно самостоятельно производить расчеты, сверять все сведения. А при обнаружении ошибки или нарушения, необходимо сразу же обращаться в свою страховую компанию и требовать объяснений и внесения корректировок

Узнать размер предоставленной скидки или размера повышающего коэффициента можно при помощи специальной базы данных РСА. Она используется всеми страховыми компаниями для расчета – это их обязательство по закону. В базе хранятся сведения о 71 страховой компании. Человеку достаточно внести личные сведения о себе, чтобы произвести проверку. При этом будет довольно легко выявить характер ошибки. А при наличии неверных сведений, их нужно будет восстановить, а затем вновь проверить в базе данных РСА.

Законодательное регулирование и унификация стоимости ОСАГО для всех компаний

Некоторые считают, что законодательство регулирует обязательность ОСАГО для водителей, стандартные базовые тарифы, а затем страховые компании, получившие лицензию на выдачу полисов, начинают коммерческую деятельность и вправе назначить цены на свои услуги, сами определяют, как рассчитать стоимость страхования.

В результате водитель должен искать максимально выгодные условия и подробную информацию о правилах расчета для каждой компании. Если бы все было действительно так, рассчитать коэффициент заранее и узнать стоимость автостраховки, было бы невозможно. Отчасти этот миф поддерживают сами сотрудники страховых агентств, предлагая рассчитать стоимость предварительно, а затем уже точно. Но только самый опытный агент может рассчитать цену ОСАГО правильно, учитывая все тонкости. Так проще убедить клиента, что они предлагают самые выгодные условия.

Водители выбирают страховщика, исходя из соображений надежности, отзывов по выплатам, наличию связей с автомастерскими и общей эффективности рекламной компании. Цена на базовые тарифы, включая все коэффициенты, унифицирована и не должна отличаться. Вы можете рассчитать стоимость страховки на калькуляторе страховки на сайте РСА для сравнения, чтобы проверить правильность расчетов своих страховщиков.

Если страховая компания рассчитывает стоимость ОСАГО с ошибками в свою пользу, владелец автомобиля или лицо, оформляющее страховку, вправе потребовать компенсацию и упущенную выгоду. В этом отличие ОСАГО – обязательной программы от КАСКО – добровольной системы дополнительного страхования. Действующий полис ОСАГО обязателен для всех автомобилистов, дополнительную страховку КАСКО приобретают по желанию. При возникновении страхового случая нельзя получить страховую выплату по обоим полисам одновременно. Нужно выбирать, по какому полису выплаты и услуги страховой компании будут предпочтительнее. Например, в ОСАГО не включена опция страхования от угона или случайного повреждения автомобиля, вандализма. Для защиты от таких неприятностей требуется полис КАСКО.